Uitvaartverzekering voor je (ongeboren) kind

Gefeliciteerd! Jullie zijn in blijde verwachting. Of misschien zojuist vader en moeder geworden van jullie prachtige zoon of dochter. Je leven staat op z’n kop, je wilt alles goed geregeld hebben voor je kind. En dat begint al als je in verwachting bent. Van een uitvaartverzekering voor je kind zal nog geen sprake zijn. Je speurtocht zal ongetwijfeld beginnen met materiële zaken zoals wandelwagens, hippe bijpassende outfits, luiertas, meubeltjes. Over het babybehang nog niet gesproken. Al gedacht aan het aanmelden voor een basisschool? Klinkt misschien voorbarig, en veel te vroeg. Toch zijn er genoeg scholen met lange wachtlijsten. Wees erop tijd bij! En als het eenmaal zover is dat je kindje naar de basisschool mag, denk je er misschien al over na over hoe je dit met je werk gaat regelen: ouderschapsverlof, dagje minder werken, opa en oma inzetten?

Begrijpelijk! Veel vragen, veel om over na te denken. Onderwerpen waar je niet als eerste aan denkt zijn zaken als het regelen van voogdij, het vastleggen van een testament, schenkingen bij leven of een uitvaartverzekering voor je kind. Toch is het verstandig om daar op tijd over na te denken. Je wilt dit toch goed geregeld hebben? Dat geeft immers rust, en is fijn om te weten dát het geregeld is. Want is het inderdaad zo dat je baby overal gratis meeverzekerd is? En tot welke leeftijd is je kind gratis meeverzekerd? Wanneer wel of geen uitvaartverzekering afsluiten voor je kind?

Dat leggen we je hier uit zodat jij hier in volle bewustzijn verstandige besluiten over kunt nemen.

Wat is een uitvaartverzekering?

Heel kort samengevat is een uitvaartverzekering een vergoeding voor de kosten van een begrafenis of crematie. Wel zo’n fijne gedachte dat je nabestaanden niet met deze onverwachte kosten worden opgezadeld.

Deze kosten worden uitgekeerd als:

1. Een dienst (naturaverzekering);
2. Een vastgesteld geldbedrag (kapitaalverzekering);
3. Een combinatie van beide (combinatieverzekering).

De combinatieverzekering biedt de mogelijkheid om met een aanvullend geldbedrag in te zetten op wat extra’s naast de onderdelen die in het dienstenpakket zitten. Denk dan bijvoorbeeld aan een een luxere grafkist, live muziek, een uitgebreidere catering etc.

In Nederland heeft ongeveer 70% van de mensen een verzekering afgesloten voor hun uitvaart.

Wanneer wel of geen uitvaartverzekering afsluiten voor een kind?

Om te beginnen is het goed om te weten dat een uitvaartverzekering voor niemand verplicht is. Niet voor volwassenen, en ook niet voor kinderen. 

De hamvraag die je voor jezelf moet beantwoorden om wel of geen uitvaartverzekering af te sluiten: heb je voldoende eigen geld achter de hand om een uitvaart of crematie te betalen? 

In basis geldt deze vraag natuurlijk voor iedere verzekering. Afhankelijk van het antwoord op deze vraag, kan het een goed idee zijn om wel of niet naar een uitvaartverzekering voor je kind af te sluiten. Om hier een goed antwoord op te kunnen is het goed om te weten wat de kosten zijn voor de uitvaart van een kind.

Wat kost een uitvaart voor een kind?

Gemiddeld genomen bedragen deze kosten tussen de € 2.000,- tot € 10.000,- Deze ruime bandbreedte hangt sterk af van de wensen van de ouders. In de praktijk zie je dat de uitvaart van een pasgeboren baby in besloten kring plaatsvindt. Daardoor vallen de kosten ook lager uit ten opzichte van een uitvaart van een kind dat ouder is. Bijvoorbeeld omdat vriendjes en vriendinnetjes, de sportclub, of een schoolklas wordt uitgenodigd. 

Wanneer wel een uitvaartverzekering voor een kind?

Het is altijd vervelend als je voor onverwachte (hoge) kosten te staan. Vooral als je over onvoldoende spaargeld beschikt. In dat geval kan het een gerust gevoel geven als je een uitvaartverzekering voor je kind hebt. Zo hoef je deze kosten voor een uitvaart of crematie niet in één keer op te brengen.

Mocht je zelf al een uitvaartverzekering hebben, dan kun je vaak je kind op jouw polis bij laten schrijven. In de meeste gevallen kan dat gratis. Een bijkomend voordeel is dat hoe jonger je een uitvaartverzekering afsluit, hoe lager de premie bedraagt omdat het risico op overlijden lager is dan op oudere leeftijd. Hoe dit uitpakt voor jullie situatie? Informeer naar de mogelijkheden bij je uitvaartverzekeraar.

Wanneer geen uitvaartverzekering voor een kind?

In het geval je voldoende eigen geld hebt, waardoor je in staat bent om zelf een begrafenis of crematie te betalen, is een uitvaartverzekering niet perse nodig. We adviseren je om dit geldbedrag als ‘potje’ te beschouwen, zodat er ook spaargeld overblijft voor andere onverwachte kosten. Mocht je vermogen, na het afsluiten van een uitvaartverzekering, zijn toegenomen dan is het overwegen dus waard om de polis af te kopen of premievrij te maken.

Uitvaartverzekering voor een (ongeboren) baby

Als je zelf een uitvaartverzekering hebt, is je (ongeboren) kindje automatisch meeverzekerd voor de basisdiensten van je uitvaartverzekering. Maar hoe zit dit nu precies als je zwanger bent, en als je baby eenmaal geboren is?

Tijdens de zwangerschap

Hoewel een uitvaartverzekering niet verplicht is, hebben de meeste Nederlanders (ongeveer 70%) een uitvaartverzekering. Mochten jullie een uitvaartverzekering hebben, dan is het goed om te weten dat bij de meeste verzekeraars je ongeboren baby automatisch meeverzekerd is.

Hoewel je er liever niet aan denkt, is het goed om te weten dat er een wetgeving is (de zogeheten Wet op de Lijkbezorging) waarin staat vastgelegd dat als een baby vanaf 24 weken zwangerschap overlijdt, er altijd een begrafenis of crematie moet plaatsvinden. Uitvaartverzekeraars geven verschillend invulling aan deze 24 weken ondergrens: Monuta hanteert bijvoorbeeld een grens van 20 weken zwangerschap. Ook Yarden hanteert een ondergrens van 20 weken. Ardanta en DELA gaan daarin zelfs nog wat verder, door helemaal geen grens meer te hanteren.

In 2020 overleden 1.273 kinderen vóór, tijdens of in de eerste 28 dagen na de geboorte na een zwangerschapsduur van 22 weken of meer – Informatie over Volksgezondheid en Zorg

Hoe in de praktijk invulling wordt gegeven aan het afscheid van een overleden baby, hangt af van de situatie: bij een voldragen baby kiezen ouders over het algemeen voor een complete uitvaart. Als een zwangerschap bijvoorbeeld na 20 weken wordt afgebroken, kiezen ouders eerder voor een intiem afscheid.

Melden van zwangerschap aan de uitvaartverzekeraar

Verplicht is het niet, handig is het wel: uitvaartverzekeraars zullen het op prijs stellen als je een zwangerschap meldt. Afhankelijk van jouw uitvaartverzekering, kunnen ze je informeren over de voorwaarden en dekkingen. Dit kan handig zijn als je een polis hebt waarbij kinderen vanaf hun 18e jaar niet automatisch zijn mee verzekerd. Zij kunnen je dan op tijd informeren om hier een aparte uitvaartverzekering voor af te sluiten.

Nadat jullie baby geboren is

Dat jullie baby automatisch meeverzekerd is tijdens de zwangerschap, verandert zodra jullie kindje geboren is. Uitvaartverzekeraars spelen hier ook weer verschillend op in. Ons advies is om binnen een maand contact met jullie uitvaartverzekeraar op te nemen. Naast het feit dat ze dan op de hoogte zijn van jullie gezinsuitbreiding, kunnen ze jullie ook voorlichten of je kind (niet) automatisch meeverzekerd is. DELA hanteert hier de grens: automatisch meeverzekerd, tot 60 dagen na de geboorte (dit gaat om de basisdiensten van de uitvaartverzekering). In dit geval is Monuta gunstiger: kinderen zijn tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd. Ardanta verzekert zelfs kinderen tot 21 jaar mee.

Belangrijk: onderneem actie zodra jullie kindje geboren is.

Totdat je kind 18 jaar is

Voor de wet is je kind vanaf 18 jaar meerderjarig en officieel volwassen. Een nieuwe fase in het leven van je kind (en ook voor jullie) breekt daarmee aan. Je kind mag stemmen, je kind mag kiezen. Als ouder ben je niet meer financieel verantwoordelijk voor je kind. Dus ook op het gebied van verzekeringen is de keuze aan je kind of deze wel of geen uitvaartverzekering wil afsluiten. Veel (uitvaart)verzekeraars baseren de premies vanaf de leeftijd van 18 jaar op basis van een volwassene. Verstandig is om dit na te gaan hoe dit bij je uitvaartverzekering geregeld is. Bij DELA is het bijvoorbeeld zo dat de lagere kinderpremie wordt omgezet naar een volwassenpremie vanaf de leeftijd van 25 jaar. Bij Monuta is een kind tot 18 jaar gratis meeverzekerd.

​​Uitvaartverzekering afsluiten voor het hele gezin

Het is vooral praktisch om al je gezinsleden bij één uitvaartverzekering onder te brengen. Hierin heb je dan de keuze om kinderen bij te schrijven op je eigen polis, of dat kinderen een eigen uitvaartverzekering hebben. Bijkomend voordeel hierbij is dat je één centraal aanspreekpunt hebt. Goed om te weten is dat in de meeste gevallen ook adoptiekinderen, pleegkinderen en stiefkinderen die in je gezin zijn opgenomen, meeverzekerd kunnen worden.

Gezinspolis niet altijd verstandig

Kijk je puur naar de kosten, dan is het niet per definitie zo dat je een korting ontvangt omdat het hele gezin is verzekerd bij dezelfde uitvaartmaatschappij. In dat geval is het de moeite waard om een vergelijking te maken tussen verschillende uitvaartverzekeraars. Houd uiteraard rekening met de korting die je krijgt als je je kinderen onder je eigen polis onderbrengt.

Omdat verschillende factoren de uiteindelijke premie bepalen, kan kan het dus zijn dat je partner bijna het dubbele betaalt. Daarom loont het nog steeds om afzonderlijke vergelijkingen te maken om zo een goede prijs te betalen.

Kan ik als opa en oma mijn kleinkind verzekeren?

• Je kleinkind is te verzekeren op basis van de gunstige kinderpremie;
• Of sluit een zelfstandige uitvaartverzekering voor je kleinkind af.

Artikel is bijgewerkt op 10 januari 2023